A2A Payments: So funktionieren Account-to-Account-Zahlungen

1. Was sind (Instant) A2A Payments?
2. Für wen eignen sich A2A Payments?
3. Vorteile von A2A Payments für dein Unternehmen
4. Status Quo bei A2A Payments
5. A2A Payments abwickeln – mit Brite
6. Fazit: So helfen dir A2A Payments beim Zahlungsverkehr

In einer Zeit, in der Geschwindigkeit und Effizienz im E-Commerce von zentraler Bedeutung sind, gewinnen Zahlungslösungen, die diesen Anforderungen entsprechen, zunehmend an Bedeutung. Besonders hervorzuheben sind dabei die sogenannten Account-to-Account (A2A) Payments, die direkte Überweisungen zwischen Bankkonten ermöglichen und sich als bevorzugte Zahlungsmethode etabliert haben. Eine neue Generation der A2A Payments sind die sogenannten Instant A2A Payments, bei denen Transaktionen zwischen Verbraucher*innen und Online-Händlern in Echtzeit, also innerhalb von Sekunden, erfolgen. Für Nutzer*innen bedeutet dies einen einfachen und bequemen Zahlungsprozess, während Händler von sofortigem Zugriff auf die Gelder, einem geringeren Betrugsrisiko und einer höheren Zuverlässigkeit der Transaktionen profitieren

Doch was genau macht diese Zahlungsmethode so spannend für dein Business und welche Vorteile bringt es deinen Kund*innen? In diesem Artikel beleuchten wir, was A2A Payments auszeichnet, warum sie für den deutschen Markt immer wichtiger werden und welche Vorteile sie bieten.

Was sind (Instant) A2A Payments?

Mit A2A Payments bezahlen Endkund*innen ihren Kauf direkt und kostenfrei mit ihrem Bankkonto — ganz ohne zusätzliche Registrierungen und ohne, dass weitere Zwischenhändler erforderlich sind. Im Falle von Instant A2A Payments erfolgt der Geldtransfer in Echtzeit, also instantly. Das bedeutet, dass du als Händler sofort über das Geld verfügen kannst. Die Grundlage dafür bildet das sogenannte Open Banking:

Was ist Open Banking?

Open Banking ist ein Regulierungsrahmen, der es Drittanbietern (TPPs) ermöglicht, mit Zustimmung der Bankkund*innen auf bestimmte Kontodaten zuzugreifen. Dies erfolgt über standardisierte APIs (Application Programming Interfaces), die einen sicheren Datenaustausch gewährleisten. Open Banking ermöglicht Zahlungslösungen wie A2A Payments, die schneller und für Händler zudem kostengünstiger sind als herkömmliche Online-Zahlungsmethoden.

Unterschiede zu anderen Zahlungsmethoden

Vielleicht fragst du dich jetzt: Worin unterscheiden sich A2A Payments denn nun zu Sofortüberweisungen, PayPal und Co.? Tatsächlich gibt es hier einige Unterschiede zwischen den einzelnen Zahlungsmethoden zu beachten:

• Kein Nutzerkonto erforderlich: Deine Endkund*innen müssen sich bei A2A Payments nicht erst bei einem Drittanbieter registrieren oder zusätzliche Konten anlegen. Alles, was sie benötigen, ist ihr bestehendes Bankkonto nebst Login-Daten für das Online-Banking.

• Direkte Überweisungen: Im Gegensatz zu PayPal, wo das Geld zunächst im PayPal-Wallet landet, wird bei A2A Payments das Geld direkt vom Konto des*der Zahlenden auf das Konto des Händlers überwiesen. A2A Payments, insbesondere die sogenannten Instant A2A Payments, sind oft schneller als traditionelle Zahlungsmethoden, da sie je nach Bank und Land in Echtzeit abgewickelt werden können. Händler haben so direkten Zugriff auf ihre Gelder.

• Kosteneffizienz: Mit A2A Payments entfallen für Händler viele der Gebühren, da keine Kartennetzwerke oder Zwischenhändler benötigt werden. Das bedeutet niedrigere und planbare Transaktionskosten für dein Unternehmen.

• Erhöhte Sicherheit: Dank der direkten Bank-zu-Bank-Kommunikation sind A2A Payments besonders sicher. Es werden weniger Informationen über Drittanbieter geteilt, was das Risiko von Betrug und Datendiebstahl minimiert.

Für wen eignen sich A2A Payments?

A2A Payments sind aufgrund ihrer Schnelligkeit, Kosteneffizienz und Sicherheit eine ideale Lösung für verschiedene Branchen. Sie ermöglichen einen reibungslosen, direkten Zahlungsverkehr und verbessern das Nutzererlebnis erheblich. Besonders geeignet sind A2A Payments für Verticals aus den folgenden Bereichen:

1. E-Commerce/Marktplätze

2. Finanzdienstleistungen

3. Reisen

4. Elektromobilität und das Laden von Elektrofahrzeugen

5. Versicherungen

Vorteile von A2A Payments für dein Unternehmen

A2A Payments können deinem Unternehmen einen entscheidenden Wettbewerbsvorteil verschaffen. Die Zahlungsmethode bietet nämlich zahlreiche Vorteile, die sowohl deine Effizienz verbessern als auch deine Kosten senken können:

Schnelligkeit der Transaktionen

Im Vergleich zu Kreditkarten bieten A2A Payments und insbesondere Instant A2A Payments Echtzeitzahlungen, die es Händlern ermöglichen, Gelder sofort zu erhalten. Solche Echtzeitzahlungen sind schneller als Kreditkartenzahlungen, die meist im Stapelverfahren bearbeitet werden. Dies ist besonders vorteilhaft für Geschäftsprozesse, die schnelle Transaktionen erfordern, wie etwa Sofortkäufe oder Käufe, die schnelle Lieferungen erfordern. Die schnelle Verfügbarkeit der Gelder verbessert deine Liquidität und erleichtert somit die finanzielle Planung.

Reduzierung von Zwischenhändler*innen und Drittparteien

Der direkte Geldtransfer von Konto zu Konto eliminiert die Notwendigkeit von Zwischenhändler*innen und Drittparteien. Dies führt nicht nur zu einer Vereinfachung des Zahlungsprozesses, sondern minimiert auch potenzielle Fehlerquellen und Verzögerungen.

Kostenersparnis im Vergleich zu traditionellen Zahlungsmethoden

Ein weiterer Vorteil, wenn Zwischenhändler*innen fehlen: Es fallen geringere Transaktionsgebühren an. Das Fehlen kostenpflichtiger Drittparteien trägt dazu bei, die Gesamtkosten deutlich zu reduzieren. Dies ist besonders vorteilhaft für Unternehmen mit hohen Transaktionsvolumina.

Verbesserte Sicherheit und Kontrolle

Geht es um Zahlungsabwicklungen, kann man das Thema Sicherheit gar nicht ernst genug nehmen. Glücklicherweise bieten A2A Payments ein besonders hohes Maß an Schutz für deine Zahlungen. Indem Transaktionen direkt zwischen den Bankkonten der Beteiligten abgewickelt werden, wird das Risiko von Betrug und Datenmissbrauch deutlich verringert.

Mehr Kontrolle für Verbraucher*innen

Mit A2A Payments zahlen Endkund*innen mit den tatsächlich zur Verfügung stehenden Mitteln. Sie vermeiden so Ausgaben über ihre Möglichkeiten hinaus. Zudem werden getätigte Ausgaben unmittelbar in der Umsatzübersicht angezeigt, was eine bessere Kontrolle über die Finanzen ermöglicht

Geringeres Chargeback-Risiko

A2A Payments bieten ein geringeres Risiko für Rückbuchungen, da sie durch sichere Authentifizierungsmethoden geschützt sind und Zahlungen durch Unbefugte nahezu unmöglich sind. Zudem vereinfacht sich die Streitbeilegung für Unternehmen, da Transaktionen direkt zwischen Endkund*innen und Banken abgewickelt werden.

Grenzüberschreitende Kompatibilität

Insbesondere A2A Payments mit proprietärer Infrastruktur funktionieren reibungslos in ganz Europa und bietet eine einfachere internationale Zahlungserfahrung als Kreditkarten.

Status Quo bei A2A Payments

Auch wenn A2A Payments viele Vorteile bieten, gibt es dennoch einige aktuelle Themen, die du vorab bedenken musst:

Wegfall bisheriger Anbieter

Ein zurzeit bedeutendes Problem ist der Umbruch auf dem deutschen A2A Payment-Markt durch den Wegfall etablierter Zahlungsanbieter. So wird beispielsweise Giropay Ende 2024 eingestellt und Sofortüberweisung wird zukünftig nur noch über Klarna verfügbar sein, was ein zusätzliches Kundenkonto erfordert. Diese Veränderungen können sowohl für dein Unternehmen als auch für Endkund*innen zu Unsicherheiten führen, da gewohnte Zahlungsmethoden wegfallen und neue Prozesse erst eingeführt und etabliert werden müssen.

Nur wenige ausgereifte Anbieter auf dem Markt

Ein weiteres Hindernis ist die derzeit noch überschaubare Zahl vertrauenswürdiger und ausgereifter Anbieter im Bereich der A2A Payments. Unternehmen stehen vor der Herausforderung, einen Anbieter zu finden, der sowohl die hohen Sicherheitsanforderungen erfüllt als auch die benötigte Funktionalität und Skalierbarkeit bietet. Während Open Banking und A2A Payments sich weiterentwickeln, gibt es jedoch bereits Anbieter, die diese Anforderungen erfolgreich adressieren.

Einer davon ist Brite. Dieser Zahlungsdienstleister bietet etablierte und verlässliche Instant A2A Payments, die auf die Bedürfnisse moderner Unternehmen zugeschnitten sind. Was dahintersteckt, stellen wir dir im Folgenden vor:

A2A Payments abwickeln – mit Brite

Brite auf OMR Reviews

Brite ist ein schwedisches Fintech-Unternehmen, das auf einfache und fehlerfreie A2A Payments in Echtzeit spezialisiert ist. Mit dieser Lösung können deine Endkund*innen ihren Kauf direkt und kostenfrei über ihr Bankkonto erledigen – ganz ohne zusätzliche Registrierungen. Für dein Unternehmen bedeutet das, dass Auszahlungen und Rückzahlungen sekundenschnell abgewickelt sind. Die Kernprodukte von Brite, Instant Payments und Instant Payouts, wurden entwickelt, um die Vorteile von Instant A2A Payments sowohl Verbraucher*innen als auch Unternehmen EU-weit zugänglich zu machen.

Das Besondere: Brite bietet ein proprietäres Instant Payments Network (Brite IPN). Damit ermöglicht der Anbieter das Senden und Empfangen von Zahlungen mit maximaler Geschwindigkeit – rund um die Uhr und an 365 Tagen im Jahr. Zusätzlich behalten Händler die volle Kontrolle über alle Zahlungsprozesse und profitieren von höchster Service-Stabilität sowie einer präziser Kostenplanung.

Features und Vorteile von Brite für Händler

• Einfache Bezahlfunktion: Endkund*innen sind mit A2A Payments vertraut und müssen sich nicht zusätzlich bei Zahlungsanbietern registrieren.

• Ganzheitliche Lösung: Brite bietet Unternehmen eine ganzheitliche Lösung - vom Bezahlen über die Aggregation von Zahlungen, dem Erfassen von Know-Your-Customer (KYC)-Daten, dem Risikomanagement - über die Auszahlung bzw. die Rückerstattung an Endkund*innen.

• Eigenes IPN: Dank des Brite IPN besteht keine Abhängigkeit von traditionellen Bankabrechnungszyklen oder -schlusszeiten, sodass Transaktionen 24/7/365 und immer auf dem schnellstmöglichen Weg abgewickelt werden können.

• Risikomanagement und Schutz vor Betrug: Mit der sekundenschnellen Verarbeitung von Transaktionen und der Überwachung von Zahlungseingängen in Echtzeit bietet Brite ein optimales Risikomanagement.

• Automatisierung: Sowohl der Kontenabgleich als auch das Reporting werden automatisiert abgewickelt. Manuelle Aufwände werden damit erheblich reduziert.

Die Integration von Brite in dein Unternehmen ist unkompliziert und flexibel. Der Anbieter bietet verschiedene Integrationsmöglichkeiten, darunter eine standardisierte API und auf Wunsch auch via iFrame. Dadurch kannst du die A2A Payment-Lösung nahtlos in deine bestehenden Systeme einbinden und sofort von den Vorteilen profitieren.

Fazit: So helfen dir A2A Payments beim Zahlungsverkehr

Du siehst also: A2A Payments bieten eine moderne und effiziente Alternative zur klassischen Kartenzahlung und anderen Zahlungsmethoden. Mit unmittelbaren Überweisungen, deutlichen Kosteneinsparungen und hoher Sicherheit sind sie eine überlegene Alternative zu traditionellen Zahlungsmethoden. Mit einem Anbieter wie Brite kannst du von all diesen Vorteilen maximal profitieren. Deine Endkund*innen genießen die Möglichkeit, ohne zusätzliche Registrierungen direkt über ihr Bankkonto zu bezahlen. Für dich bietet Brite eine umfassende Lösung, die den gesamten Zahlungsprozess abdeckt – von der Zahlung über Risikomanagement bis hin zur Auszahlung. Neugierig geworden? Dann schau doch mal direkt auf der Produktseite von Brite auf OMR Reviews vorbei!